L’expression « la grande transmission 9 000 milliards d’ici 2040 » souligne l’ampleur inédite des transferts de patrimoine qui s’annoncent en France. Près de 9 000 milliards d’euros pourraient changer de mains d’ici 2040. Cet article vous explique pourquoi cette « grande transmission » est un enjeu clé pour votre patrimoine, quelles conséquences elle peut avoir, et comment vous y préparer de manière proactive.

Qu’entend-on par « grande transmission » et pourquoi 9 000 milliards ?

L’expression « grande transmission » fait référence au transfert massif de patrimoine – immobilier, financier – des générations seniors à la suivante. Selon des études récentes, d’ici à 2040, environ 9 000 milliards d’euros devraient être transmis en France.

Les facteurs principaux

• Le vieillissement de la population et l’augmentation des décès des baby-boomers.
• Une valeur immobilière et financière très élevée détenue par les plus de 60 ans : ils possèdent près de 60 % du patrimoine global.
• La montée des prix de l’immobilier et des marchés financiers, qui alourdit mécaniquement le montant des transmissions.

Pourquoi cette transmission massive est-elle un moment stratégique pour votre patrimoine ?

1. Une opportunité de transmission optimisée

Si vous êtes déjà propriétaire ou investisseur, ce contexte vous invite à anticiper la transmission de votre patrimoine : donation, assurance vie, démembrement, etc. Vous pouvez agir pour maximiser l’efficacité fiscale et protéger vos proches.

2. Une pression sur les droits de succession et la fiscalité

Avec des montants transmis aussi élevés, les autorités surveillent de près les mécanismes de transmission. Certaines études évoquent une possible « bombe sociale » si rien n’évolue.

3. Un enjeu de répartition et d’égalité

La grande transmission pourrait renforcer les inégalités, car ceux qui héritent bénéficieront de montants significatifs. Votre stratégie patrimoniale doit tenir compte de cette réalité pour garantir une équité entre générations.

Comment se préparer à la « grande transmission 9 000 milliards d’ici 2040 » ?

Réaliser un bilan patrimonial approfondi

• Faites l’inventaire de vos actifs : immobilier, valeurs mobilières, placements.
• Identifiez les passifs et dettes.
• Évaluez l’âge, l’état de santé, la situation familiale – tous ces éléments influencent la transmission.

Choisir les bons outils de transmission

• Donation avec réserve d’usufruit : vous donnez la nue-propriété tout en conservant l’usufruit.
• Assurance vie : désignation de bénéficiaires, abattements disponibles.
• Démembrement de propriété : stratégie efficace dans le cadre de l’immobilier.
• SCI ou autre structure patrimoniale : pour gérer la transmission collective d’un bien.

Anticiper la fiscalité et les droits de succession

• Étudiez les abattements, barèmes et exonérations.
• Simulez l’impact d’une transmission future à vos héritiers dans ce contexte de grande masse opérée.
• Ajustez vos supports et placements pour que la transmission ne soit pas pénalisée.

Communiquer avec vos héritiers et prendre des décisions familiales

La transmission massive implique parfois des conflits ou des incompréhensions. Il est essentiel de :

• Informer vos proches de vos choix.
• Rédiger un testament ou un pacte successoral.
• Impliquer un conseiller ou notaire pour sécuriser vos décisions.

Quel rôle pour un conseiller patrimonial dans ce contexte ?

Face à la grande transmission de 9 000 milliards d’euros d’ici 2040, l’accompagnement d’un professionnel devient indispensable. Celui-ci vous aide à :

• Définir une stratégie de transmission adaptée à vos objectifs et à votre patrimoine.
• Mettre en place les outils juridiques et fiscaux optimaux.
• Suivre l’évolution de la législation et adapter votre plan si besoin.

La grande transmission 9 000 milliards d’ici 2040 : anticiper pour éviter les erreurs

La perspective d’un transfert de patrimoine de cet ordre change les règles du jeu pour la gestion patrimoniale. Vous avez tout intérêt à anticiper pour sécuriser vos actifs, optimiser leur transmission et éviter les effets négatifs liés à une succession non préparée.

Contactez un conseiller pour étudier votre situation et bâtir une stratégie de transmission adaptée à ce contexte inédit.

FAQ – La grande transmission

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.