Financement patrimonial : valorisez votre patrimoine pour financer vos projets
D’abord, transformez votre patrimoine en levier de croissance. Ensuite, en mobilisant la valeur de vos biens, financez vos projets immobiliers, investissez en SCPI ou renforcez votre trésorerie — le tout sans vendre vos actifs.
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Financement patrimonial : définition et principe
Tout d’abord, le financement patrimonial regroupe les solutions de crédit qui utilisent la valeur de votre patrimoine pour réaliser de nouveaux projets. En d’autres termes, il met le crédit au service de votre stratégie, sans compromettre la sécurité de vos actifs existants.
- Vous disposez d’un patrimoine (immobilier, financier ou professionnel).
- Vous le valorisez comme garantie afin d’obtenir des liquidités.
- Enfin, vous financez vos projets (investissement locatif, SCPI, diversification…).
Les principaux outils du financement patrimonial
Prêt hypothécaire : un levier puissant et flexible
Le prêt hypothécaire est un crédit garanti par un bien immobilier que vous possédez. Ainsi, vous conservez la propriété du bien tout en libérant de la trésorerie.
- Montants de financement élevés.
- Taux compétitifs grâce à la garantie réelle.
- Souplesse d’utilisation des fonds.
Trésorerie adossée à un bien immobilier
De plus, la trésorerie adossée à un bien permet d’obtenir des liquidités à partir de la valeur nette de votre patrimoine immobilier. Elle peut servir à investir, rénover, aider un proche ou diversifier vos actifs.
Financement de SCPI ou de projets locatifs
Par ailleurs, le financement de parts de SCPI à crédit permet de bénéficier de l’effet de levier : vous investissez avec un capital emprunté tout en générant des revenus complémentaires.
Prêt hypothécaire et prêt viager hypothécaire : deux leviers patrimoniaux
Prêt hypothécaire
Concrètement, une hypothèque est prise sur un bien détenu pour obtenir un financement. Ce prêt permet de financer un projet immobilier, une diversification ou une transmission anticipée.
- Fonds disponibles sans vendre le bien.
- Taux compétitifs grâce à la garantie.
- Durée adaptable selon les objectifs.
Prêt viager hypothécaire
Quant au prêt viager hypothécaire, il s’adresse aux seniors propriétaires souhaitant obtenir des liquidités sans quitter leur logement. Le capital et les intérêts ne sont remboursés qu’au décès ou à la vente du bien.
- Conservation du bien immobilier.
- Pas de mensualités durant la vie de l’emprunteur.
- Solution souple pour compléter la retraite ou aider ses proches.
Comment intégrer le financement patrimonial dans votre stratégie ?
Pour une approche cohérente, il faut tenir compte de votre capacité d’endettement, de la structure de votre patrimoine et de vos objectifs. Ainsi, voici quelques combinaisons possibles :
| Objectif | Solution de financement adaptée | Avantage clé |
|---|---|---|
| Investir dans l’immobilier professionnel | Prêt hypothécaire | Mobilisation de la valeur patrimoniale |
| Diversifier ses placements | Financement de SCPI | Revenus complémentaires & mutualisation du risque |
| Augmenter sa trésorerie | Trésorerie adossée à un bien | Liquidité immédiate sans vente d’actif |
| Optimiser la fiscalité | Crédit avec effet de levier | Intérêts potentiellement déductibles (selon cadre fiscal) |
Financement patrimonial : un atout stratégique pour votre avenir
Bien structuré, il permet d’amplifier la valeur de vos actifs sans les céder. En outre, il contribue à lisser la fiscalité et à préserver votre marge de sécurité financière.
- Accroître la valeur de votre patrimoine sur le long terme.
- Générer des revenus complémentaires.
- Optimiser la fiscalité globale de vos placements.
- Préserver une trésorerie de précaution.
Parlons de votre stratégie de financement patrimonial
Contactez un conseiller pour une étude personnalisée et confidentielle.
FAQ – Financement patrimonial
1. Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Un crédit garanti par un bien immobilier existant, permettant d’obtenir des fonds pour financer d’autres projets patrimoniaux.
2. À quoi sert une trésorerie adossée à un bien ?
Elle permet de dégager des liquidités à partir de la valeur de votre patrimoine immobilier, sans le vendre.
3. Peut-on financer des SCPI à crédit ?
Oui, cela permet d’utiliser l’effet de levier du crédit afin d’améliorer le rendement global et de diversifier le patrimoine.
4. Quels sont les risques ?
Comme tout crédit, il exige une gestion prudente pour éviter un endettement excessif.
5. Qui peut en bénéficier ?
Tout particulier disposant d’un patrimoine immobilier ou financier, selon sa situation et ses objectifs.
Mentions légales – Crédit :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.