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Étiquette : investissement

  • PER : sortie en rente ou en capital, que choisir selon votre profil ?

    PER : sortie en rente ou en capital, que choisir selon votre profil ?

    La sortie PER rente ou capital représente une décision structurante au moment du départ à la retraite. En effet, ce choix influence durablement vos revenus futurs et votre fiscalité. Pourtant, beaucoup d’épargnants découvrent ces options trop tard. Ainsi, une mauvaise anticipation peut limiter la souplesse financière recherchée. Par ailleurs, le Plan d’épargne retraite offre aujourd’hui des possibilités variées, à condition de bien les comprendre.

    En un coup d’œil

    Comprendre les options de sortie du PER

    Le Plan d’épargne retraite permet de préparer des revenus complémentaires pour la retraite. En effet, ce dispositif a remplacé les anciens produits d’épargne retraite afin d’en simplifier les règles. Ainsi, au moment du départ, vous pouvez choisir la manière de récupérer l’épargne constituée. Par ailleurs, cette liberté constitue l’un des atouts majeurs du PER.

    Toutefois, ce choix ne s’improvise pas. En effet, il dépend de la nature des versements effectués durant la phase d’épargne. De plus, la fiscalité appliquée varie selon l’option retenue. Ainsi, comprendre le fonctionnement global du PER reste indispensable avant toute décision.

    Sortie en rente ou en capital : quelles différences

    La sortie en rente consiste à percevoir un revenu régulier jusqu’à la fin de votre vie. En effet, cette solution apporte une visibilité et une sécurité appréciables. Ainsi, elle permet de compléter durablement une pension de retraite. De plus, la rente protège contre le risque de longévité.

    En revanche, la sortie en capital offre une plus grande liberté d’utilisation. En effet, vous récupérez tout ou partie de l’épargne sous forme de versements ponctuels. Ainsi, cette option permet de financer un projet, d’aider des proches ou de renforcer une épargne existante. Toutefois, elle nécessite une bonne gestion pour éviter une consommation trop rapide du capital.

    Fiscalité : un critère déterminant

    La fiscalité diffère sensiblement entre rente et capital. En effet, la part issue des versements déduits est soumise à l’impôt selon des règles spécifiques. Par ailleurs, les gains financiers supportent également des prélèvements. Ainsi, une analyse personnalisée permet d’optimiser l’impact fiscal au moment de la sortie.

    Comment choisir selon votre situation personnelle

    Le bon choix dépend avant tout de votre situation globale. En effet, le niveau de vos pensions, votre patrimoine existant et vos besoins de liquidité jouent un rôle central. Ainsi, une personne disposant déjà de revenus confortables peut privilégier la souplesse du capital. À l’inverse, une rente sécurisée rassure souvent les profils plus prudents.

    Cependant, il n’existe pas d’opposition stricte entre les deux options. En effet, le PER autorise une sortie mixte combinant rente et capital. Ainsi, vous pouvez équilibrer sécurité et flexibilité. Enfin, l’accompagnement par un conseiller patrimonial permet d’arbitrer ce choix en cohérence avec vos objectifs de retraite.

    1. Sortie en rente

    • Objectif : revenu régulier à vie
    • Utilisation : complément de retraite
    • Points clés : sécurité, visibilité
    • Impact : protection contre la longévité

    2. Sortie en capital

    • Objectif : disposer librement de l’épargne
    • Utilisation : projets, placements, transmission
    • Points clés : souplesse, liquidité
    • Impact : autonomie financière

    3. Sortie mixte

    • Objectif : équilibrer sécurité et flexibilité
    • Utilisation : rente + capital
    • Points clés : adaptation au profil
    • Impact : optimisation globale

    4. Maintien partiel investi

    • Objectif : lisser les retraits
    • Utilisation : retraits programmés
    • Points clés : gestion dans le temps
    • Impact : maîtrise des flux

    Sortie PER rente ou capital : une décision à anticiper

    Anticiper la sortie PER rente ou capital permet d’éviter des choix subis. En effet, plus la réflexion démarre tôt, plus les options restent ouvertes. Ainsi, vous adaptez votre stratégie à l’évolution de votre situation. Par conséquent, un accompagnement personnalisé vous aide à sécuriser vos revenus futurs tout en préservant votre liberté financière.

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    FAQ – sortie PER rente ou capital

    1. Peut-on choisir librement entre rente et capital ?

    Oui, le PER permet une sortie en rente, en capital ou un mix des deux.

    2. La fiscalité est-elle différente selon l’option choisie ?

    Oui, la fiscalité varie selon la nature des versements et le mode de sortie.

    3. Une sortie en capital est-elle risquée ?

    Elle nécessite une bonne gestion pour éviter l’épuisement du capital.

    4. La sortie en rente est-elle irréversible ?

    Oui, une fois mise en place, la rente ne peut plus être transformée en capital.

    5. Faut-il se faire accompagner pour ce choix ?

    Oui, un conseiller patrimonial aide à choisir l’option la plus adaptée.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.

  • Epargne de précaution: combien garder et où placer ?

    Epargne de précaution: combien garder et où placer ?

    L’épargne de précaution constitue le socle de toute stratégie patrimoniale saine. En effet, avant d’investir ou d’optimiser votre fiscalité, vous devez sécuriser une réserve financière disponible. Pourtant, beaucoup de ménages sous-estiment son importance ou la placent sur des supports inadaptés. Ainsi, une mauvaise organisation peut fragiliser votre équilibre financier. Par ailleurs, dans un contexte économique incertain, cette épargne joue un rôle encore plus essentiel.

    En un coup d’œil

    À quoi sert l’épargne de précaution

    L’épargne de précaution permet de faire face aux imprévus de la vie courante. En effet, une panne, une perte de revenus ou une dépense médicale peuvent survenir sans prévenir. Ainsi, cette réserve évite de recourir à un crédit coûteux ou à un déblocage précipité de placements long terme. De plus, elle apporte une sécurité psychologique non négligeable.

    Cependant, cette épargne ne vise pas la performance. En effet, sa fonction première repose sur la disponibilité et la sécurité du capital. Par conséquent, vous devez privilégier des supports liquides et peu risqués. Par ailleurs, une épargne bien calibrée facilite ensuite la mise en place d’une stratégie d’investissement plus ambitieuse.

    Combien conserver sur une épargne de précaution

    Le montant idéal dépend avant tout de votre situation personnelle. En général, les professionnels recommandent de conserver entre trois et six mois de dépenses courantes. Ainsi, vous disposez d’un matelas financier suffisant pour absorber un choc temporaire. Toutefois, ce repère doit être ajusté selon la stabilité de vos revenus.

    En effet, un salarié en CDI n’a pas les mêmes besoins qu’un indépendant ou un dirigeant d’entreprise. De plus, la composition du foyer influence fortement le niveau de précaution nécessaire. Ainsi, charges fixes élevées, enfants à charge ou crédits en cours justifient une réserve plus importante. En revanche, une épargne excessive peut freiner vos projets patrimoniaux.

    Où placer intelligemment son épargne de précaution

    Le choix du support reste déterminant pour préserver l’efficacité de votre épargne de précaution. En effet, les livrets réglementés constituent souvent une solution adaptée. Ainsi, le Livret A ou le LDDS offrent une disponibilité immédiate et une sécurité totale du capital. De plus, leur fiscalité reste avantageuse.

    Cependant, vous devez éviter de laisser cette épargne sur un compte courant non rémunéré. En effet, l’inflation érode progressivement sa valeur. Par ailleurs, certains contrats d’assurance-vie peuvent accueillir une partie de cette réserve, sous conditions. Ainsi, une allocation fine permet de concilier liquidité et rendement modéré.

    1. Livret réglementé

    • Objectif : sécurité et disponibilité immédiate
    • Utilisation : imprévus du quotidien
    • Points clés : capital garanti, fiscalité nulle
    • Impact : protection financière

    2. Compte sur livret bancaire

    • Objectif : compléter les livrets réglementés
    • Utilisation : réserve supplémentaire
    • Points clés : liquidité élevée, fiscalité applicable
    • Impact : flexibilité

    3. Fonds euros d’assurance-vie

    • Objectif : sécuriser une partie du capital
    • Utilisation : précaution élargie
    • Points clés : rendement modéré, délais de rachat
    • Impact : diversification prudente

    4. Compte courant

    • Objectif : liquidité immédiate
    • Utilisation : dépenses courantes
    • Points clés : absence de rémunération
    • Impact : perte de valeur dans le temps

    Épargne de précaution : un socle indispensable avant d’investir

    L’épargne de précaution représente la première étape d’une organisation patrimoniale cohérente. En effet, elle sécurise votre situation avant toute prise de risque. Ainsi, vous pouvez investir plus sereinement et saisir des opportunités sans fragiliser votre équilibre financier. Toutefois, son montant et son placement doivent évoluer avec votre situation. Par conséquent, un accompagnement personnalisé permet d’ajuster ce socle dans le temps.

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    FAQ – épargne de précaution

    1. L’épargne de précaution est-elle obligatoire ?

    Elle n’est pas obligatoire, mais elle reste fortement recommandée pour sécuriser votre situation.

    2. Peut-on investir sans épargne de précaution ?

    Oui, mais cela augmente fortement les risques en cas d’imprévu financier.

    3. Faut-il placer toute son épargne de précaution au même endroit ?

    Non, une répartition sur plusieurs supports liquides peut être pertinente.

    4. Cette épargne doit-elle évoluer dans le temps ?

    Oui, elle doit être ajustée selon vos revenus, charges et projets.

    5. Un conseiller patrimonial peut-il aider à la définir ?

    Oui, il analyse votre situation globale pour calibrer un niveau adapté.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.

  • Sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui

    Sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui

    Vous souhaitez améliorer la gestion de votre argent dans un contexte financier changeant. Ainsi, l’idée de sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui devient essentielle. Cette démarche vous permet en effet de protéger votre capital tout en recherchant un rendement adapté à vos objectifs. De plus, une stratégie simple et progressive offre une meilleure visibilité à long terme. Enfin, elle vous aide à éviter les erreurs fréquentes qui freinent la croissance de votre épargne.

    En un coup d’œil

    Pourquoi sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui ?

    La volonté de sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui découle de plusieurs constats. Les taux évoluent rapidement et les marchés connaissent parfois des périodes instables. Vous devez donc adapter votre stratégie pour préserver votre pouvoir d’achat. Ainsi, une épargne uniquement placée sur des supports sécurisés perd progressivement de sa valeur. De plus, les solutions d’investissement accessibles se multiplient et nécessitent une analyse approfondie. Cette démarche reste essentielle pour concilier prudence et efficacité. Enfin, sécuriser votre épargne vous offre une stabilité financière utile pour affronter les imprévus.

    Les solutions simples pour optimiser son épargne

    Vous disposez aujourd’hui de plusieurs solutions simples pour gérer votre épargne. Les livrets réglementés constituent une première étape. Ils offrent une sécurité totale et une parfaite disponibilité des fonds. Cependant, leur rendement demeure limité. Vous pouvez ensuite utiliser les comptes à terme qui proposent un taux fixe. Cette approche garantit une visibilité sur la durée. Par ailleurs, l’assurance-vie en fonds euros propose un compromis intéressant. Elle protège votre capital tout en générant un rendement stable. Enfin, la diversification vers des supports prudents permet d’améliorer votre potentiel de performance sans compromettre la sécurité globale.

    Zoom sur les outils accessibles

    Chaque solution répond à un besoin spécifique. Les livrets assurent une réserve de sécurité. Les comptes à terme conviennent aux épargnants qui recherchent une rémunération fixe. L’assurance-vie, quant à elle, propose une grande souplesse grâce à la possibilité d’arbitrages internes. De plus, vous profitez d’un cadre fiscal intéressant après huit ans de détention. Par ailleurs, certains placements immobiliers indirects apportent une diversification supplémentaire. Enfin, une analyse personnalisée vous aide à choisir les outils adaptés à votre situation.

    Comment construire une stratégie pour épargner efficacement

    Vous construisez une stratégie efficace en respectant plusieurs étapes simples. Vous définissez d’abord vos objectifs : sécurité, rendement, horizon de placement ou préparation d’un projet. Cette étape vous aide à déterminer vos priorités. Vous répartissez ensuite votre épargne entre plusieurs supports. Cette diversification renforce votre stabilité financière. Par ailleurs, vous ajustez régulièrement vos placements pour tenir compte de l’évolution des taux et des marchés. Enfin, un accompagnement professionnel vous permet d’éviter les erreurs courantes et de renforcer la cohérence de vos choix.

    1. Livrets sécurisés

    • Objectif : Constituer une épargne disponible.
    • Utilisation : Réserve de sécurité.
    • Points clés : Garantie totale, accès immédiat.
    • Impact : Protection mais rendement limité.

    2. Assurance-vie fonds euros

    • Objectif : Sécuriser son capital.
    • Utilisation : Placement long terme.
    • Points clés : Rendement stable, fiscalité attractive.
    • Impact : Croissance prudente de l’épargne.

    3. Comptes à terme

    • Objectif : Obtenir un taux fixe garanti.
    • Utilisation : Immobilisation courte ou moyenne durée.
    • Points clés : Sécurité, visibilité.
    • Impact : Rendement maîtrisé sans risque.

    4. Diversification prudente

    • Objectif : Dynamiser l’épargne sans excès de risque.
    • Utilisation : Supports immobiliers ou obligations.
    • Points clés : Exposition maîtrisée.
    • Impact : Potentiel de performance renforcé.

    Sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui : les bonnes pratiques

    Sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui nécessite une organisation claire et progressive. Vous combinez sécurité, disponibilité et performance grâce à une diversification équilibrée. Vous adaptez aussi vos choix en fonction de votre situation personnelle et de vos projets. Cette approche vous permet d’obtenir une épargne stable, utile et cohérente. Enfin, une analyse personnalisée renforce l’efficacité de votre stratégie et sécurise vos décisions.

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    FAQ – sécuriser et dynamiser son épargne aujourd’hui

    1. Quelle est la première étape pour sécuriser son épargne ?

    Vous devez d’abord constituer une épargne de précaution sur des supports sécurisés.

    2. Les livrets suffisent-ils pour dynamiser son épargne ?

    Non, ils sécurisent votre capital mais leur rendement reste limité. Une diversification demeure utile.

    3. L’assurance-vie reste-t-elle un placement pertinent ?

    Oui, elle combine sécurité, rendement stable et avantage fiscal après huit ans de détention.

    4. Comment dynamiser son épargne sans prendre trop de risques ?

    Vous pouvez diversifier vers des supports prudents comme certaines obligations ou placements immobiliers indirects.

    5. Une stratégie d’épargne doit-elle évoluer dans le temps ?

    Oui, vous devez l’ajuster régulièrement pour tenir compte des taux, des marchés et de vos projets.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS s’appliquent. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.

  • Immobilier patrimonial : comment investir sur le long terme

    Immobilier patrimonial : comment investir sur le long terme

    L’immobilier patrimonial vous aide à investir sur le long terme tout en sécurisant votre capital. Vous construisez un actif tangible, capable de résister aux cycles économiques et de soutenir vos projets de vie. Ainsi, vous ne cherchez pas seulement un rendement immédiat, vous bâtissez une véritable stratégie patrimoniale. En effet, l’immobilier patrimonial combine stabilité, potentiel de valorisation et possibilités de transmission. Dans cet article, vous découvrez comment utiliser l’immobilier patrimonial pour investir sur le long terme, structurer votre patrimoine et avancer sereinement, étape par étape.

    En un coup d’œil

    Définir une stratégie d’investissement à long terme

    Avant de vous lancer, vous clarifiez vos objectifs, car ils orientent toute votre stratégie d’investissement à long terme. Souhaitez-vous préparer votre retraite, compléter vos revenus ou organiser une transmission future ? Ensuite, vous définissez votre horizon de placement et votre niveau de tolérance au risque. Ainsi, vous évitez les décisions impulsives et vous adoptez une vision patrimoniale cohérente. Par ailleurs, vous établissez un budget réaliste qui tient compte de votre capacité d’endettement, des frais annexes et d’une éventuelle épargne de précaution.

    Vous devez également analyser votre patrimoine existant pour comprendre vos forces et vos fragilités. Par exemple, si vous détenez déjà de nombreux placements financiers, l’immobilier viendra diversifier vos supports. À l’inverse, si votre patrimoine se concentre déjà sur la pierre, vous ajustez votre stratégie pour limiter les risques. De plus, vous tenez compte de votre situation familiale et de vos projets à moyen terme. Enfin, vous gagnez à vous faire accompagner par un conseiller pour aligner vos objectifs, vos moyens et votre calendrier d’investissement.

    Choisir les biens adaptés à un patrimoine durable

    Pour investir sur le long terme, vous privilégiez des biens capables de conserver leur attractivité dans le temps. L’emplacement reste déterminant, car un quartier dynamique, bien desservi et doté de services essentiels attire durablement les locataires. Ainsi, vous réduisez les risques de vacance locative et vous préservez la valeur de votre bien. De plus, vous analysez la démographie locale, le marché de l’emploi et les projets d’urbanisme, car ces éléments influencent la demande future.

    Vous portez aussi une attention particulière à la qualité intrinsèque du bien. L’état du bâtiment, la performance énergétique, le plan du logement et la luminosité jouent un rôle majeur dans l’expérience des occupants. Ensuite, vous comparez différents types de biens : appartement en centre-ville, maison familiale, résidence de services ou immeuble de rapport. Chaque option présente ses avantages, mais également ses contraintes de gestion. Par ailleurs, vous anticipez le coût des travaux à venir pour éviter les mauvaises surprises et préserver votre rentabilité globale.

    Financement, fiscalité et gestion dans la durée

    Votre stratégie de financement influence directement la solidité de votre investissement à long terme. Vous choisissez un crédit en tenant compte du montant, de la durée et du taux, mais aussi des conditions d’assurance. Ainsi, vous veillez à conserver une mensualité supportable afin de ne pas fragiliser votre budget. En effet, un bon équilibre entre apport personnel et financement bancaire vous permet de profiter de l’effet de levier du crédit, tout en limitant le risque d’endettement excessif.

    La fiscalité joue également un rôle clé dans la performance de votre projet. Selon le type de location retenu et le régime choisi, votre imposition peut varier fortement. Vous comparez donc les régimes réels ou micro, ainsi que les dispositifs spécifiques lorsque cela s’applique. Par ailleurs, vous organisez la gestion locative de façon rigoureuse : sélection des locataires, suivi des encaissements, entretien régulier et révisions de loyers. Enfin, vous réévaluez votre stratégie tous les quelques années pour vérifier sa cohérence avec vos objectifs et les évolutions légales ou économiques.

    1. Appartement en centre-ville

    • Objectif : Viser une forte demande locative et une bonne liquidité à la revente.
    • Utilisation : Location nue ou meublée pour actifs et étudiants.
    • Points clés : Proximité transports, commerces, services urbains.
    • Impact : Stabilise votre patrimoine et favorise une valorisation progressive.

    2. Maison familiale en périphérie

    • Objectif : Répondre aux besoins des ménages en quête d’espace.
    • Utilisation : Location longue durée pour familles.
    • Points clés : Jardin, écoles, accès routiers et environnement calme.
    • Impact : Offre une occupation stable et une vision long terme.

    3. Résidence de services

    • Objectif : Mutualiser la gestion et simplifier le suivi locatif.
    • Utilisation : Résidences étudiantes, seniors ou tourisme d’affaires.
    • Points clés : Bail commercial, gestion déléguée, services intégrés.
    • Impact : Génère des revenus potentiellement réguliers, avec moins d’implication directe.

    4. Immeuble de rapport

    • Objectif : Optimiser le rendement global à travers plusieurs lots.
    • Utilisation : Locations diversifiées au sein d’un même bâtiment.
    • Points clés : Gestion plus technique, mais grande souplesse de stratégie.
    • Impact : Renforce votre autonomie patrimoniale et votre capacité de valorisation.

    Immobilier patrimonial : comment investir sur le long terme

    L’immobilier patrimonial vous offre une structure solide pour investir sur le long terme, sécuriser vos revenus et préparer l’avenir. Vous définissez vos objectifs, vous sélectionnez des biens de qualité et vous adoptez un financement maîtrisé. Ainsi, vous faites de votre immobilier patrimonial un véritable levier de stabilité et de transmission. Pour autant, chaque situation reste unique et mérite une analyse personnalisée. En vous appuyant sur un accompagnement spécialisé, vous pouvez ajuster votre stratégie, optimiser votre fiscalité et faire évoluer votre patrimoine au rythme de vos projets de vie.

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    FAQ – immobilier patrimonial

    1. Qu’est-ce qu’un investissement en immobilier patrimonial ?

    Un investissement en immobilier patrimonial vise à conserver, valoriser et transmettre un bien sur une longue durée, avec une approche globale de votre patrimoine.

    2. Pourquoi l’immobilier patrimonial convient-il au long terme ?

    Il repose sur des actifs tangibles, souvent bien situés, qui conservent leur attractivité et permettent des revenus réguliers et une transmission organisée.

    3. Combien de temps garder un bien patrimonial ?

    Vous le conservez généralement au moins dix à quinze ans, pour amortir les frais d’acquisition, profiter de la valorisation et optimiser la fiscalité globale.

    4. Peut-on financer un projet d’immobilier patrimonial à crédit ?

    Oui, le crédit permet de bénéficier de l’effet de levier, à condition de respecter votre capacité d’endettement et de sécuriser le remboursement dans la durée.

    5. Faut-il se faire accompagner pour investir en immobilier patrimonial ?

    Un accompagnement par un conseiller patrimonial vous aide à choisir les bons biens, optimiser la fiscalité et articuler l’immobilier avec vos autres placements.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.

  • Prêt hypothécaire et fiscalité

    Prêt hypothécaire et fiscalité

    Le prêt hypothécaire et la fiscalité entretiennent un lien étroit dans toute stratégie patrimoniale. En effet, ce type de financement ne se limite pas à la simple acquisition immobilière : il devient aussi un véritable outil d’optimisation fiscale et de gestion du patrimoine. Que vous soyez particulier ou indépendant, comprendre les impacts fiscaux du prêt hypothécaire vous aide donc à en faire un levier financier efficace et maîtrisé.

    En un coup d’œil

    Comprendre le lien entre prêt hypothécaire et fiscalité

    Le prêt hypothécaire garantit un emprunt grâce à la valeur d’un bien immobilier. Cette garantie réduit le risque pour l’établissement prêteur et permet d’obtenir des conditions avantageuses. D’un point de vue fiscal, ce type de financement peut offrir plusieurs opportunités. Par exemple, les intérêts deviennent déductibles dans certains cas, et le montage du prêt influence parfois la transmission ou la valorisation du patrimoine.

    Ainsi, le prêt hypothécaire dépasse le simple rôle de financement. Il devient un outil de structuration patrimoniale et s’inscrit dans une démarche d’optimisation fiscale et successorale. Cette approche reste particulièrement pertinente lorsqu’elle accompagne un projet d’investissement ou une diversification d’actifs.

    Les avantages fiscaux du prêt hypothécaire pour les particuliers

    Chez les particuliers, le prêt hypothécaire peut générer plusieurs effets fiscaux intéressants. Par exemple, lorsque les fonds financent un investissement locatif, les intérêts d’emprunt se déduisent des revenus fonciers. Cette déduction réduit alors l’assiette imposable et, par conséquent, l’impôt lié à ces loyers.

    Par ailleurs, dans le cadre d’une transmission, l’hypothèque diminue temporairement la valeur taxable du bien immobilier. La dette garantie se déduit de la valeur du patrimoine lors du calcul des droits de succession. Cette approche facilite donc la transmission et optimise la fiscalité à court terme tout en préservant la propriété du bien à long terme.

    Enfin, le prêt hypothécaire permet de conserver la pleine propriété de son patrimoine tout en libérant des liquidités. Ces fonds servent ensuite à financer des projets personnels ou des investissements productifs sans créer immédiatement de plus-value imposable.

    Le prêt hypothécaire comme levier d’optimisation fiscale pour les indépendants

    Pour les indépendants et chefs d’entreprise, le prêt hypothécaire représente un outil stratégique. En mobilisant la valeur d’un bien immobilier personnel ou professionnel, ils financent le développement de leur activité tout en profitant d’un traitement fiscal avantageux.

    Les intérêts du prêt se déduisent du résultat imposable de l’entreprise lorsque les fonds servent à une dépense professionnelle. Ce mécanisme réduit l’imposition globale tout en préservant la trésorerie. De plus, la dissociation entre patrimoine privé et professionnel améliore la gestion des risques.

    Ce type de financement peut également optimiser la transmission d’une entreprise. Il offre la possibilité de liquider une partie du patrimoine, d’organiser une donation ou de financer la reprise d’une société familiale, tout en bénéficiant d’une fiscalité adaptée.

    Simulez votre prêt hypothécaire avec notre partenaire FINEXY

    Avant d’engager une opération de financement, il reste essentiel d’évaluer précisément l’impact fiscal et patrimonial du prêt hypothécaire. Notre partenaire FINEXY propose un simulateur gratuit qui vous permet d’estimer rapidement le montant mobilisable à partir de votre bien immobilier. Cet outil constitue une première étape utile pour envisager différentes stratégies de financement et d’optimisation fiscale.

    Grâce à ce simulateur, vous pouvez tester plusieurs scénarios, comparer diverses durées et anticiper l’impact sur votre situation patrimoniale. Un conseiller peut ensuite vous accompagner pour construire une solution adaptée à votre profil et à vos objectifs.

    Simuler mon prêt hypothécaire avec FINEXY

    Construire une stratégie fiscale durable grâce au prêt hypothécaire

    Le prêt hypothécaire et la fiscalité ne doivent jamais être dissociés dans une approche patrimoniale. Bien utilisé, ce financement devient un instrument d’optimisation : il réduit la pression fiscale, renforce la capacité d’investissement et facilite la transmission du patrimoine.

    Cependant, chaque situation patrimoniale reste unique. Il est donc important de solliciter un accompagnement personnalisé pour identifier la structure de prêt la plus adaptée à votre profil fiscal et à vos objectifs à long terme.

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    FAQ – prêt hypothécaire et fiscalité

    1. Les intérêts d’un prêt hypothécaire sont-ils déductibles des impôts ?

    Oui, si le prêt finance un investissement locatif ou professionnel, les intérêts peuvent être déduits des revenus fonciers ou du résultat imposable.

    2. Le prêt hypothécaire influence-t-il les droits de succession ?

    Oui, la dette garantie par hypothèque peut réduire la valeur taxable du bien, et donc diminuer les droits de succession à court terme.

    3. Peut-on utiliser un prêt hypothécaire pour financer un projet professionnel ?

    Oui, un indépendant peut mobiliser la valeur de son bien immobilier pour développer son activité ou renforcer sa trésorerie.

    4. Le prêt hypothécaire a-t-il un impact sur l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) ?

    Oui, la dette liée au prêt hypothécaire vient en déduction de la valeur imposable des biens soumis à l’IFI, sous certaines conditions.

    5. Comment optimiser la fiscalité d’un prêt hypothécaire ?

    Une analyse personnalisée par un conseiller patrimonial permet d’adapter le type de prêt, la durée et la structure fiscale à vos objectifs.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.

  • Investir en SCPI à crédit

    Investir en SCPI à crédit

    Investir en SCPI à crédit constitue une stratégie patrimoniale efficace pour se constituer un revenu complémentaire tout en profitant de l’effet de levier du financement. Cette approche séduit de nombreux particuliers qui souhaitent diversifier leur patrimoine sans mobiliser immédiatement une épargne importante. Cependant, elle requiert une bonne compréhension du mécanisme et une analyse rigoureuse de sa situation financière.

    En un coup d’œil

    Pourquoi investir en SCPI à crédit ?

    Investir en SCPI à crédit permet d’accéder à l’immobilier professionnel sans avoir à acheter un bien en direct. Grâce au financement bancaire, vous pouvez acquérir des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) en profitant de l’effet de levier du crédit. Ainsi, vous investissez avec l’argent de la banque tout en percevant des revenus locatifs potentiels.

    Cette solution séduit de nombreux particuliers car elle combine accessibilité et performance. En effet, elle vous permet de diversifier votre patrimoine et de bénéficier d’un rendement régulier, souvent supérieur à d’autres placements. De plus, les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui améliore la rentabilité nette de l’opération. Enfin, à long terme, l’investissement peut constituer un excellent outil de préparation à la retraite.

    Comment fonctionne l’investissement en SCPI à crédit ?

    Le principe est simple : vous contractez un prêt immobilier pour acquérir des parts de SCPI. Les loyers perçus chaque trimestre participent au remboursement du crédit. Ainsi, une partie de votre effort d’épargne est financée par les revenus générés. Vous pouvez choisir un crédit amortissable classique ou un prêt in fine selon votre profil et vos objectifs patrimoniaux.

    Dans un prêt amortissable, vous remboursez à la fois le capital et les intérêts. Cette formule réduit progressivement votre endettement et sécurise votre situation financière. En revanche, le prêt in fine vous permet de ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée du prêt, puis le capital à la fin, souvent grâce à une assurance vie dédiée. Ce montage accroît l’effet de levier mais demande une gestion rigoureuse.

    Les avantages et les risques d’un investissement en SCPI à crédit

    Investir en SCPI à crédit présente plusieurs avantages. D’abord, l’effet de levier du crédit amplifie la rentabilité globale. Vous bénéficiez également d’une déduction fiscale des intérêts d’emprunt, ce qui allège la fiscalité sur vos revenus fonciers. Par ailleurs, la mutualisation du risque locatif grâce à la diversité des immeubles détenus par la SCPI offre une relative stabilité des revenus.

    Cependant, il convient de rester vigilant. La valeur des parts et les loyers distribués peuvent fluctuer selon le marché immobilier et la gestion de la société. De plus, un endettement mal calibré peut fragiliser votre budget. Il est donc essentiel d’adapter la durée du crédit, le montant emprunté et le choix de la SCPI à vos objectifs et à votre capacité de remboursement.

    1. SCPI de rendement

    • Objectif : Générer un revenu régulier.
    • Utilisation : Idéale pour les investisseurs à la recherche de revenus complémentaires.
    • Points clés : Investie dans des bureaux et commerces.
    • Impact : Bon équilibre entre rendement et stabilité.

    2. SCPI fiscale

    • Objectif : Réduire l’imposition.
    • Utilisation : Adaptée aux contribuables fortement fiscalisés.
    • Points clés : Bénéficie d’avantages liés aux dispositifs Pinel, Malraux ou déficit foncier.
    • Impact : Rendement plus faible mais avantage fiscal immédiat.

    3. SCPI européenne

    • Objectif : Diversifier à l’international.
    • Utilisation : Convient aux investisseurs souhaitant réduire l’exposition fiscale française.
    • Points clés : Revenus souvent soumis à une fiscalité plus douce.
    • Impact : Rendement attractif et diversification géographique.

    4. SCPI de plus-value

    • Objectif : Miser sur la revalorisation du capital.
    • Utilisation : Idéale pour une stratégie à long terme sans besoin immédiat de revenus.
    • Points clés : Investie dans des biens à fort potentiel de valorisation.
    • Impact : Potentiel de gain à la revente des parts.

    Investir en SCPI à crédit : un levier pour votre patrimoine

    Investir en SCPI à crédit constitue une stratégie pertinente pour bâtir un patrimoine immobilier solide et équilibré. En utilisant le levier du crédit, vous profitez à la fois d’un financement avantageux, d’un rendement régulier et d’une optimisation fiscale intéressante. Toutefois, il reste essentiel d’adapter votre projet à votre profil et de vous faire accompagner par un conseiller patrimonial expérimenté. Ainsi, vous pourrez sécuriser votre investissement et maximiser son potentiel à long terme.

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    FAQ – investir en SCPI à crédit

    1. Faut-il un apport pour investir en SCPI à crédit ?

    Non, certains établissements financent jusqu’à 100 % du montant des parts. Cependant, un petit apport peut faciliter l’obtention du prêt.

    2. Quelle durée de crédit privilégier pour un investissement en SCPI ?

    La durée idéale se situe souvent entre 15 et 20 ans. Elle permet d’équilibrer effort d’épargne et rentabilité globale.

    3. Peut-on revendre ses parts de SCPI avant la fin du crédit ?

    Oui, mais cela peut réduire la rentabilité et entraîner des frais. Il est donc préférable d’investir sur le long terme.

    4. Les revenus des SCPI sont-ils imposables ?

    Oui, ils sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers. Les intérêts d’emprunt sont néanmoins déductibles.

    5. Faut-il souscrire une assurance pour investir en SCPI à crédit ?

    Oui, une assurance emprunteur est souvent exigée. Elle protège vos proches en cas de décès ou d’invalidité.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.

  • Cryptoactifs et patrimoine : place dans votre stratégie patrimoniale

    Cryptoactifs et patrimoine : place dans votre stratégie patrimoniale

    Les cryptoactifs occupent désormais une place croissante dans les stratégies patrimoniales. Ils allient innovation financière et nouveaux leviers de diversification. Comprendre le lien entre cryptoactifs et patrimoine aide à bâtir une stratégie solide, adaptée à votre profil et à vos objectifs de long terme.

    En un coup d’œil

    Cryptoactifs et patrimoine : définir leur place dans votre stratégie

    Les cryptoactifs, tels que le Bitcoin ou l’Ethereum, constituent une classe d’actifs récente mais déjà incontournable. Vous pouvez les intégrer à votre patrimoine dans une logique de diversification, au même titre que des placements plus classiques. Toutefois, leur forte volatilité exige une approche équilibrée et réfléchie.

    Un actif complémentaire, non central

    Dans une stratégie patrimoniale cohérente, les cryptoactifs conservent un rôle complémentaire. En général, ils représentent entre 1 % et 5 % du portefeuille global. Cette part limitée permet de dynamiser le rendement sans exposer l’ensemble du capital à un risque élevé. Par conséquent, il reste essentiel de privilégier des placements stables comme l’immobilier ou l’assurance-vie.

    Fiscalité et cadre réglementaire des cryptoactifs

    La France a mis en place un cadre fiscal clair pour les cryptoactifs. Depuis 2019, les plus-values réalisées par les particuliers relèvent du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. En revanche, lorsque les opérations deviennent fréquentes, l’administration les classe dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC).

    L’Autorité des marchés financiers (AMF) alerte régulièrement sur les risques liés aux plateformes non enregistrées. Avant tout investissement, vérifiez que votre prestataire dispose bien du statut de prestataire de services sur actifs numériques (PSAN). Vous pouvez consulter la liste officielle sur service-public.fr. Ainsi, vous réduisez le risque de fraude et sécurisez vos opérations.

    Cryptoactifs et patrimoine : comparatif des leviers de gestion

    Les cryptoactifs s’intègrent dans plusieurs leviers de gestion patrimoniale. Le tableau ci-dessous vous aide à comprendre les différentes stratégies selon vos objectifs et votre profil d’investisseur.

    Diversification financière
    • Objectif : Répartir le risque entre actifs traditionnels et cryptoactifs.
    • Utilisation : Allouer 1 à 5 % du portefeuille aux cryptoactifs.
    • Points clés : Équilibre entre sécurité et performance.
    • Impact : Améliore le potentiel de rendement à moyen terme.
    Optimisation fiscale
    • Objectif : Diminuer la fiscalité sur les plus-values.
    • Utilisation : Conserver les justificatifs et déclarer chaque opération selon le régime approprié.
    • Points clés : Anticipation, transparence et cohérence déclarative.
    • Impact : Permet de maîtriser le coût fiscal global.
    Transmission patrimoniale
    • Objectif : Préparer la transmission des cryptoactifs.
    • Utilisation : Préciser l’accès aux portefeuilles dans un testament ou un mandat numérique.
    • Points clés : Sécurité des clés privées et cadre juridique encore en évolution.
    • Impact : Facilite la succession et évite la perte d’actifs numériques.

    Cryptoactifs et patrimoine : une combinaison à aborder avec méthode

    Les cryptoactifs ouvrent de nouvelles perspectives pour la gestion de patrimoine. Cependant, leur intégration doit reposer sur une stratégie claire et progressive. En combinant prudence, information et accompagnement professionnel, vous renforcez la solidité de votre patrimoine et réduisez les risques d’exposition inutile.

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    FAQ – cryptoactifs et patrimoine

    1. Quelle part de cryptoactifs intégrer dans son patrimoine ?

    Une part comprise entre 1 % et 5 % du patrimoine total permet souvent de diversifier sans déséquilibrer l’ensemble.

    2. Les cryptoactifs sont-ils imposables en France ?

    Oui, les plus-values relèvent du prélèvement forfaitaire unique de 30 % pour les particuliers.

    3. Comment sécuriser ses cryptoactifs dans une succession ?

    Vous pouvez documenter les accès aux portefeuilles et inclure des instructions précises dans votre testament.

    4. Faut-il passer par un professionnel pour gérer ses cryptoactifs ?

    Oui, un conseiller patrimonial vous aide à choisir la bonne répartition et à respecter les obligations fiscales.

    5. Les cryptoactifs sont-ils considérés comme un placement sûr ?

    Non, leur valeur fluctue fortement. Ils complètent des placements stables sans les remplacer.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit réduit les mensualités, elle peut aussi allonger la durée du remboursement et augmenter le coût total du crédit. Une assurance emprunteur peut accompagner le crédit, mais vous restez libre de choisir votre assureur. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.

  • Acquisition en SCI :stratégie patrimoniale

    Acquisition en SCI :stratégie patrimoniale

    L’acquisition en SCI attire les investisseurs exigeants et les familles souhaitant structurer leur patrimoine immobilier. Ce mode d’achat collectif offre une souplesse juridique, une fiscalité adaptable et une transmission optimisée. En combinant stabilité, gouvernance et stratégie, la SCI s’impose comme un levier patrimonial puissant et pérenne.

    En un coup d’œil

    Qu’est-ce qu’une SCI et comment fonctionne-t-elle

    La Société Civile Immobilière (SCI) est une structure juridique réunissant plusieurs associés pour gérer ensemble un bien immobilier. Chacun détient des parts sociales proportionnelles à son apport, ce qui permet de répartir équitablement les droits et les décisions. Grâce à ce cadre collectif, la gestion devient plus claire, plus souple et mieux organisée.

    Un fonctionnement souple et pérenne

    Les statuts de la SCI fixent la répartition des pouvoirs, les modalités de cession des parts et les règles de décision. Contrairement à l’indivision, les décisions peuvent être prises à la majorité, évitant ainsi les blocages. En outre, la SCI permet d’assurer la continuité du patrimoine au-delà des générations, tout en anticipant les enjeux successoraux.

    Les avantages de l’acquisition en SCI

    L’acquisition en SCI offre de multiples avantages : gestion souple, transmission facilitée et optimisation fiscale. Cette structure s’adapte aussi bien aux objectifs familiaux qu’aux projets d’investissement immobilier. Elle combine efficacité juridique et stratégie patrimoniale durable.

    • Souplesse dans la gestion quotidienne et la gouvernance.
    • Transmission facilitée par la donation de parts sociales.
    • Protection du patrimoine personnel des associés.
    • Fiscalité modulable selon le régime choisi (IR ou IS).
    • Visibilité financière accrue auprès des banques et investisseurs.

    Optimiser votre stratégie patrimoniale grâce à la SCI

    La SCI constitue un levier stratégique pour combiner rendement locatif, cohésion familiale et optimisation fiscale. En adaptant ses statuts, elle s’ajuste à votre profil et à vos ambitions : investissement, gestion locative, capitalisation ou transmission. Elle offre donc une approche sur mesure de la constitution patrimoniale.

    ✔ SCI familiale
    • Objectif : Préserver et transmettre le patrimoine immobilier dans un cadre stable.
    • Utilisation : Gestion commune d’un bien entre membres d’une même famille.
    • Points clés : Donations échelonnées, statuts adaptés, clauses protectrices.
    • Impact : Transmission fluide et réduction des conflits successoraux.
    ★ SCI d’investissement locatif
    • Objectif : Maximiser la rentabilité locative grâce à une gestion centralisée.
    • Utilisation : Acquisition de logements ou immeubles destinés à la location.
    • Points clés : Mutualisation des apports, trésorerie commune, fiscalité optimisée.
    • Impact : Revenu récurrent et stratégie d’investissement évolutive.
    ➤ SCI à l’IS
    • Objectif : Réduire la fiscalité et capitaliser les bénéfices à long terme.
    • Utilisation : Structure adaptée aux investisseurs cherchant à amortir leurs biens.
    • Points clés : Amortissement comptable, déduction des charges, capitalisation interne.
    • Impact : Optimisation de la rentabilité nette et développement patrimonial durable.

    Fiscalité et modes d’imposition

    La fiscalité est un élément clé dans toute acquisition en SCI. Sous le régime de l’impôt sur le revenu (IR), chaque associé déclare sa part de bénéfices, selon son taux marginal. Ce système, simple et transparent, convient aux SCI familiales. À l’inverse, le régime de l’impôt sur les sociétés (IS) permet d’amortir les biens et de lisser la fiscalité, idéal pour les projets à forte rentabilité.

    Avant de choisir, il convient d’analyser vos flux de trésorerie, la durée de détention prévue et votre stratégie successorale. En choisissant le bon régime, vous optimisez la rentabilité tout en maîtrisant le coût fiscal global. Ainsi, la SCI devient un outil de pilotage efficace au service de votre patrimoine.

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    FAQ – acquisition en SCI

    1. Pourquoi choisir l’acquisition en SCI plutôt qu’en indivision ?

    La SCI offre une gestion souple, un cadre juridique clair et évite les blocages de l’indivision. Elle facilite également la transmission du patrimoine.

    2. Peut-on loger sa résidence principale dans une SCI ?

    Oui, c’est possible. Il faut simplement adapter les statuts et distinguer l’usage personnel de la logique patrimoniale de la société.

    3. Quelle différence entre une SCI à l’IR et à l’IS ?

    L’IR permet une transparence fiscale, tandis que l’IS autorise l’amortissement et la déduction des charges, optimisant la trésorerie à long terme.

    4. Comment transmettre un bien détenu via une SCI ?

    La transmission se fait par la donation progressive de parts sociales, permettant de réduire les droits de succession tout en conservant le contrôle.

    5. Existe-t-il un capital minimum pour créer une SCI ?

    Non, aucun montant minimal n’est requis. Le capital peut être fixé librement selon le projet et le profil des associés.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations sur www.aeras-infos.fr.